经济观察网 记者 胡群  罗马不是一日建成的，而罗马对世界的影响已跨越数千年。央行副行长陈雨露在其著作《世界是部金融史》中写道：无论从哪个角度，罗马法律对后世金融体制形成都是至关重要的，今天，包括我们在内的法律都属于罗马法系。没有罗马法系，就没有欧洲后世的经济繁荣，更不会出现银行、股票、有限责任等一系列决定性事件。

时至今日，很多社会的规则都已经改变，科技进入金融领域，风控模型、信贷逻辑都在发生变化，机构之间的关联性和金融体系的复杂性远胜于昔，然而，一套较为完整而全新的金融模式仍需要较长时间去验证。

科技金融的兴起刚刚开始，就已激发出强大的创造力。这项源于欧美的科技金融创新热潮，却在发展一日千里。科技金融在国内的发展，一方面体现在科技机构进入金融业，较为成功的案例如蚂蚁金服、微信支付等；另一方面则体现在金融行业引进科技，如直销银行、手机银行等。

与当前金融科技现象相比，金融业此前经历多次科技创新，如推广自动柜员机、发展电话、网上银行等，然而在最新科技的推动下，金融机构在研发、应用科技领域正迈向更为纵深的领域，如平安集团创建平安科技、兴业银行创新兴业数金。

正如银监会创新业务监管协作部李文红、蒋则沈所言，技术创新和更迭速度显著加快，技术转化为金融产品的周期大大缩短，迄今为止，新技术的应用和普及虽然加速了金融业新型服务模式的诞生，在一定阶段对传统银行体系产生影响，但并未从根本上改变银行业务模式、金融法律关系和监管体制，也没有对金融体系稳定产生大的冲击。

未来金融机构的科技发展会怎样？ 每家金融机构的规模、定位各不相同。目前可以看到的是，各家机构的信息技术人员数量在快速增加，自动化、人工智能是趋势。 平安科技CEO陈立明近日在接受《经济观察报》记者专访时表示， 可能要很多年以后，信息科技人员占比至少有一半。

决胜于场景

经济观察报：现在很多金融机构与BAT，甚至IBM等科技公司合作提升科技能力，有一部分则选择自行研发，大部分科技来自内部公司，如平安科技，您认为哪些机构或者哪些业务需要合作，哪些是需要自行研发？

陈立明：我先说一说科技的水平。科技水平，如果比较国外或者国内，可以从三个方面来看，产品、渠道和场景。

从产品来说，国外的金融产品比较成熟，国外产品的系统、科技方面的发展也是比较成熟的。国内因为大环境，有BAT的因素，还有每一个用户对技术的接受度比国外更快、更喜欢用，所以渠道和场景方面的技术在发展特别快，这点上国内外有点不同。

现在谈到科技与金融需要在哪一方面更应该合作，不同的金融结构用不同的科技公司的产品、服务。对金融机构而言，大部分金融结构是很难自己研发，所以借助其他的科技公司也是应该的。平安集团比较特殊，因为整个集团对自己的定位有点不同，我们是一个综合性的金融科技控股公司。

2008年时，国内金融科技发展远不是现在这样迅猛，但平安科技就已诞生，因为我们管理层、马明哲董事长对金融科技非常重视，他也觉得平安是一家科技公司在卖金融产品，所以从这个角度来说平安很特别，也放很多的投入在科技研究上。平安科技公司是平安集团的一部分，我们有很多领域都是自己研究，也有不同的合作伙伴，不但是其他的科技公司，也有不同的国内外的知名院校一起合作。这几个模式都有。

经济观察报：国内金融机构的金融科技与BAT等互联网金融机构的金融可进发展如何？

陈立明：互联网公司与金融公司，可能出发点有点不同，但未来有望殊途同归。

我们是金融行业的专家，他们是互联网的专家，从技术方面，当然他们互联网的技术更强，但金融产品的技术我们是更强的，但金融科技不仅包括技术、产品，还包括场景和客户。怎么样把价值给到客户，所以这时候场景就显得尤为重要。对平安来说，我们有很强的优势，因为场景特别多，不管是银行、保险、投资，每个金融领域的场景都特别多，而且现在已经在生活场景领域取得非常大的进步，比如房、车、医疗等。

平安的定位是国际领先的个人金融生活服务提供商，聚焦大金融资产和大医疗健康两大领域，四个生态服务圈，金融、医疗、房产、汽车。所以我觉得金融科技中，最重要的是场景。现在平安有1.31亿的个人客户量，每个都是买金融产品的客户，我们不是只知道他一个维度，对他的金融需求是通过多维度来衡量。

经济观察报：现在互联网金融机构的产品也触及到非常多的场景，比如微信、支付宝，在场景领域已经覆盖数以亿计的人群。

陈立明：出发点不同。大多数互联网公司是研究一个技术或者解决方案，需要耗费一定时间去应用在场景里，而金融机构有场景，知道客户的需求，因此加大科技研究投入，所以出发点不同，但从一个场景来看特别有效。

金融科技生态圈

经济观察报：我从今年的银行年报可以看出，银行在IT科技领域的人员占比还是很不相同的，比如建行比较高，快达到8%，有些银行相对较低，您对于金融机构的信息科技人员的占比和投入有什么样的看法？

陈立明：自动化、人工智能的人员会越来越多。科技员工的比例，不管现在是处于哪一个点，一定是会加大的。这不但是比例的问题，未来不管你是不是科技员工，对科技的认识及使用都会加深，及时不会研发，也会应用，所有员工都要科技化。

经济观察报：您认为未来银行金融机构信息科技人员占比，大概是多少？

陈立明：这个很难说，看它的规模，最少得是一半，可能要很多年以后才变成一半。但很难有一个理想化的占比，因为每家机构的规模及定位不尽相同。

现在平安有近两万个科技员工在这个集团里面，这个会越来越多，其中有很多是专家，数据专家、科学家，我们的团队内部有越来越多博士在平安科技这里做技术研究。

经济观察报：当前的金融科技已取得一定优势，您绝人国内的发展趋势以后会呈现什么状态？

陈立明：这不仅有监管的原因，也有市场的原因，更重要的是在这个领域已形成生态圈，整个生态圈对科技的接受度比国外更高。比如腾讯的微信是一个很大的生态圈，不同领域的服务也放在一起，跟平安是一模一样。我们是一个综合金融机构，不管是银行，保险，还是投资，健康，都是一个很大的生态圈都是放在一起。当生态圈放在一起的时候，我们跟客户有不同的接触点，对客户的认识是特别深，所以可以做很多定制化的推荐服务，知道他们更强的需求。

对于我们现在来说，人工智能是重点。现在金融科技领域除了人工智能，云计算领域的技术及应用也在突飞猛进，还有信息安全、物联网等领域发展现在也是特别强。随着监管、市场及技术的研发、应用，越来越多的科技将应用于金融领域，最终将实现金融即生活，你虽然轻易感受不到金融，但金融就融入在生活之中。